Plusieurs simulateurs de crédit immobilier sont maintenant à votre disposition pour vous aider à optimiser votre projet d’achat immobilier. Ils proposent un ensemble d’outils et de calculettes créés pour simuler graphiquement vos prêts immobiliers. Avec un bon simulateur de prêt, vous pouvez faire une simulation express, il vous suffit de quelques secondes pour visualiser l’impact du taux d’intérêt, des mensualités, de la durée du crédit sur votre projet.
Voici quelques conseils utiles pour vous aider à faire une simulation de prêt si vous pensez à réaliser un achat immobilier :
Evaluez votre capacité d’emprunt
La base de toute simulation de prêt : êtes-vous capables de rembourser ce que vous allez emprunter ? Pour le savoir, il faut évaluer de façon la plus précise vos revenus ou rentrées d’argent (salaire, épargnes, aides sociales…). Evaluez aussi toutes vos charges (dépenses personnelles, crédits en cours, pensions…).
A partir de ces données, vous pourrez déterminer la capacité maximale d’endettement qui ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus. C’est la limite imposée par la plupart des établissements bancaires afin d’éviter le surendettement des clients.
Calculez vos mensualités ou le montant de votre prêt
Si vous prenez comme point de départ la somme que vous souhaitez emprunter, vous pourrez évaluer le montant de la mensualité correspondant. Les simulations vous permettront de déterminer les mensualités optimales tout en ayant des économies sur le coût total du crédit.
Si, par contre vous avez la mensualité optimale pour point de départ, le simulateur vous aidera à découvrir le montant maximum que vous pouvez emprunter.
Pensez au coût de votre crédit
On est souvent tenté d’allonger la durée de son crédit immobilier pour profiter de faibles mensualités. On oublie souvent qu’augmenter la durée du prêt coûte très cher. Prenons un exemple : un prêt de 200 000 € avec un taux d’intérêt de 4% :
- En 10 ans, avec une mensualité de 2 025 € par mois, vous coûtera 43 000 €
- En 20 ans, avec une mensualité de 1 212 € par mois, vous coûtera 90 880 €
- En 30 ans, avec une mensualité de 955 € par mois, vous coûtera 143 800 €
La simulation de crédit vous aidera à choisir la formule idéale dans l’association durée du crédit et mensualité. Vous pourrez alors adopter des durées moins standard (autre que les 15, 20, 25 ou 30 ans proposés par les banques) pour associer économie et optimisation.